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Rentenversicherung

Reicht die gesetzliche Rentenversicherung?

Die gesetzliche Rentenversicherung ist in Deutschland für alle Arbeitnehmer eine Pflichtversicherung und wird jeweils zur Hälfte von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen. Der Höchstbetrag der Rentenversicherung wird jeweils durch die aktuelle Beitragsbemessungsgrenze vorgegeben. Das bedeutet, dass Menschen, die über der Beitragsbemessungsgrenze verdienen, den prozentualen Beitrag zur Rentenversicherung nur von dem aktuellen Betrag der Beitragsbemessungsgrenze zahlen müssen. Das Gleiche gilt sinngemäß übrigens auch für die gesetzliche Krankenversicherung, obwohl die Beitragsbemessungsgrenzen für die beiden Pflichtversicherungen unterschiedlich sind. Die eingezahlten Jahresbeiträge werden von der Rentenversicherung zum Zweck der Rentenberechnung in ein Punktesystem umgerechnet, woraus sich dann beim Renteneintritt die Höhe der Altersrente ergibt. Für einen Normalverdiener, der nicht auf andere Weise vorgesorgt hat, reicht die gesetzliche Rente alleine nicht mehr aus.

Welche Rentenversicherung brauche ich?

Neben der gesetzlichen Rentenversicherung sollte jeder junge Mensch an eine zusätzliche private Rentenversicherung denken. Man spricht von einer sogenannten Versorgungslücke, die zwischen dem letzten Monatseinkommen während des Arbeitslebens und dem Rentenanspruch entsteht. Diese Versorgungslücke sollte möglichst klein sein. Bei höheren Einkommen und einer gesetzlichen Rente ist die Versorgungsücke zwar durch private Vorsorge kaum zu füllen, aber es ist bei den meisten Besserverdienern davon auszugehen, dass sie durch eine selbstgenutzte Immobilie und andere Absicherungen die Versorgungslücke verkleinern können. Für die privaten Rentenversicherungen gibt es viele verschiedene Modelle und eine große Anzahl von Anbietern. Jeder junge Mensch sollte sich bei verschiedenen Anbietern beraten lassen und sich bei der Wahl der passenden Alterssicherung einen zusätzlich Rat von einem erfahrenen, älteren Menschen einholen. Der „Dschungel“ der Versicherungen ist so groß, dass nur eine individuelle Beratung auf einer vertrauensvollen Ebene zu einer richtigen Wahl der Altersversorgung führen kann.

Welche Rentenversicherungen gibt es?

Der Idealzustand ist die Altersversorgung, die mindestens auf drei Säulen aufgebaut ist. Das sind zunächst die gesetzliche Rentenversicherung, eine private Rentenversicherung und eine zusätzliche betriebliche Rente, die von einigen Arbeitgebern angeboten wird. Als vierte Säule könnte dann noch die selbstgenutzte Immobilie hinzukommen. Mit einem drei bis vier Säulenmodell sollte ein Alterseinkommen vorhanden sein, mit dem man ein ruhiges und sorgenfreies Rentnerleben führen kann. Bei der Wahl einer privaten Rentenversicherung ist es für einen jungen Menschen immer auch wichtig an eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu denken. Es gibt interessante Modelle im Bereich der Pensionskassen, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Rentenversicherung koppeln. Auch eine Zusatz-Rentenversicherung mit staatlicher Förderung, die sogenannte Riesterrente, bietet sich für einen Arbeitnehmer als private Rentenversicherung an. Für Selbstständige kommt dafür sicher eher die Rentenversicherung nach dem Rürup-Modell an.

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