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Artikel-Schlagworte: „Autokredit“

Bank 11. Neue, markenunabhängige Autobank!

Mit einer speziellen Autobank muss man noch Geld verdienen können, denn sonst würde die Wehrhahn-Gruppe nicht auf die Idee gekommen sein, eine neue Autobank zu gründen. Der alleinige Gesellschafter dieser neuen Bank ist die Wilh. Wehrhahn KG in Neuss. Das Konzept der Bank wird wie folgt beschrieben.

Zitat: Bank11 ist ein auf die Absatzfinanzierung spezialisiertes Kreditinstitut und unterstützt den mittelständischen Kfz-Handel durch wettbewerbsfähige Mobilitäts- und Versicherungsangebote.

In der Tat ist es so, dass die Bank11 im Moment für den Anleger nur ein Produkt anbietet. Ein Tagesgeldkonto. Es wird zwar darauf hingewiesen, dass weitere Produkte folgen, aber es ist schon etwas sehr “eingleisig”, dass sich eine Bank mit so einem Konzept in den Markt begibt. Trotzdem scheint es so, als ob die neue Autobank vor Liquidität nur so strotzt, denn man konnte sich gegen den Marktrend erlauben, das Zinsangebot von 2,45% ab dem 1.Juli 2011 auf 2,2% zu senken.

Nur ein Tagesgeldkonto im Angebot!

Für Privatkunden hält die Bank11 also nur ein Tagesgeldkonto bereit. Das Girokonto setzt man bei einem anderen Kreditinstitut in Deutschland voraus. Die Kreditfinanzierung von Autos kann nur über einen Kfz-Händler erfolgen. Der Kfz-Händler muss sich als Partner bei der Bank11 eintragen und der Autokäufer muss den Kredit beim Händler abschließen.

Autofinanzierung in zwei Alternativen.

Bank11 bietet eine übliche Ratenfinanzierung für den Autokauf an. Es handelt sich um eine flexible Anzahlung und eine Ratenzahlung von 12 bis 84 Monate. Die zweite Variante ist eine Art 3-Wege-Finanzierung, wobei die Rücknahme des Fahrzeugs, wie bei einer Autobank, nicht vorgesehen ist. Die 3-Wege-Finanzierung beinhaltet eine flexible Anzahlung, einen Ratenkredit über bis zu 60 Monate und danach eine Restzahlung. Diese Restzahlung kann in einer Summe abgelöst werden oder wird bei entsprechender Bonität erneut durch die Bank11 finanziert. Als weiteres Finanzierungangebot gibt es bei der neuen Autobank einen Kredit für Reparaturen und Zubehör des Autos.

Schade ist nur, dass der Autokäufer auf der Internetseite der Bank11 keine Konditionen erfährt…

Bildquelle: aboutpixel.de / Geldinstitut © Peter Kirchhoff
Bildquelle: aboutpixel.de / Kreditantrag © Peter Kirchhoff



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Kann man bei Sparkassen und Banken die Gebühren und Zinsen verhandeln?

Wer noch nie bei seiner Sparkasse oder Bank gehandelt hat, sollte es mal versuchen! Es gibt einige Bereichen, da lassen die örtlichen Kreditinstitute durchaus mit sich handeln. Man kann zwar nicht feilschen, wie auf einem Basar, aber wenn man etwas herausholen kann, sollte man das auf jedem Fall tun. Bei den Gebühren für das Gehaltskonto, also das Girokonto, ist das wahrscheinlich sehr schwierig, aber selbst da ist der Versuch nicht strafbar und kommt auf den Versuch an. In anderen Bereichen hat man jedoch große Chancen, die Gebühren oder die Zinsen etwas nach unten zu drücken.

Verhandeln beim Wertpapierkauf!

Wer eine Position Wertpapiere kaufen will und es sind Gebühren für den Kauf oder bei Fonds beispielsweise ein Ausgabeaufschlag zu bezahlen, dann sollte man auf jeden Fall einen Versuch starten. Selbst ein halbes oder ein Prozent Nachlass auf die Gebühren ist bei einem Kauf von 5.000 oder 10.000 EURO schon eine schönes Taschengeld. Verhandeln am Sparkassenschalter oder Bankschalter ist zunächst eine ungewohnte Übung und man sollte sich schon die Argumente zurechtlegen. Bei einer Abwehrhaltung sollte man sofort einem möglichen Konto- und Depotwechsel ins Gespräch bringen und es ist fast sicher, dass ein „Friedensangebot“ kommt.

Verhandeln beim Kreditzins!

Wer keine negativen Schufa-Einträge hat, sollte beim ersten Kreditzinsangebot niemals akzeptieren. Ob es sich dabei um einen kleineren Ratenkredit, einen Autokredit oder sogar einen Immobilienkredit handelt, spielt dabei keine Rolle. Die Verhandlungsposition bei einer ordentlichen Bonität des Antragstellers ist immer ausgezeichnet, denn die Sparkassen und Banken „wollen ja auch nur verkaufen“! Man sollte es immer zunächst mit einem Abschlag von mindestens 15 bis 20% versuchen und sehen, was in der Verhandlung herauskommt.

Verhandeln bei einem Bereitstellungszins!

Ein Bereitstellungszins für einen Kredit ist ein geringer Zinssatz, den manche Sparkassen oder Banken bereits ab dem Tag der Kreditzusage für die Bereitstellung des Kredits berechnen wollen. Die Bereitstellungszinsen sollte man jedoch nicht bezahlen. In jeder Verhandlung um einen Kredit, in der es um die Zahlung eines Bereitstellungszinssatzes geht, sollte man sofort mit dem Verhandlungsende drohen, wenn eine solche Zahlung gefordert wird. Diesen Kostenfaktor sollte man sich auf jeden Fall sparen.

Autokreditrechner

Autokredit

Autokauf mit Finanzierung?

Der Autokredit ist ein sehr häufig genutzter Kredit und es gibt mehrere Möglichkeiten der Ausgestaltung. Wer ein Auto kaufen will, sollte sich ganz genau die Finanzierung überlegen und mehrere Angebote miteinander vergleichen. Es gibt Kreditrechner für den Autokauf im Internet, mit denen man sich zunächst einen kleinen Überblick verschaffen kann. Wichtig ist, dass man den Maximalrabatt des betreffenden Autos herausbekommt, der bei Barzahlung möglich ist. Diesen Maximalrabatt kann man meistens bei den Autovermittlern im Internet finden. Wenn man sich dann bei den Fachhändlern die Finanzierung über die markeneigenen Autobanken anbieten lässt, kann man die günstigste Finanzierung für das neue Auto ermitteln.

Ratenkredit oder 3-Wege-Finanzierung?

Früher sagte man, dass viele Autos nicht auf Rädern, sondern auf Wechseln laufen. In den 50er und 60er Jahren des vorigen Jahrhunderts wurde der Kauf auf Raten entdeckt. Der Anfang des Ratenkredits war eine Finanzierung mit Wechseln. Dieses Zahlungsmittel ist heute weitgehend unbekannt. Es wurden beim Kauf ein Stapel Wechsel unterschrieben, die jeweils zu unterschiedlichen Fälligkeitstagen bezahlt werden mussten. Diese Wechsel konnte der Aussteller zum Diskont zur Bank geben und bekam das Geld dafür. Der Wechseldiskont, das war die Verzinsung, die man für die Finanzierung bezahlen musste. Heute läuft das mit einem einfachen Zahlungsplan und einem Ratenkreditvertrag.

Die 3-Wege-Finanzierung ist relativ neu!

Die Kreativität der Finanzwirtschaft hat sich in den letzten Jahren durch eine Vielzahl von Produkten gezeigt, über die man eine unterschiedliche Meinung haben kann, die aber auf jeden Fall gewöhnungsbedürftig waren. Eine relativ neue Finanzierungsart ist die 3-Wege-Finanzierung, die ein Zwischenprodukt zwischen einem Leasingvertrag und einem Autokredit ist. Ein Autokredit ist die Übernahme des Kaufpreises durch den Kreditgeber gegen die Hinterlegung des Kfz-Briefes als Sicherheit. Der Kredit wird durch monatliche Raten abgezahlt. Beim 3-Wege-Kredit muss eine Anzahlung geleistet werden, die auch der alte Gebrauchtwagen sein kann. Es werden eine Laufzeit und der Restwert des Autos am Ende der Laufzeit festgelegt. Während der Laufzeit bezahlt der Kunde einen festgelegten Betrag pro Monat und am Ende der Laufzeit kann er entscheiden, ob er das Fahrzeug zu dem vorher vereinbarten Restwert kauft oder es einfach beim Händler wieder zurückgibt. Selbstverständlich gibt die Autobank dem Kunden für den Restwert auch wieder einen Kredit, der dann ein normaler Ratenkredit ist. Bei der 3-Wege-Finanzierung verdienen die Autobanken oft zweimal am gleichen Fahrzeug.

 

Kredite

Welche Kredite gibt es?

Es gibt eine große Anzahl von Krediten, die sich durch ihre Namen unterscheiden, die oft den Grund der Kreditaufnahme bezeichnen oder den Kreditnehmer beschreiben. Es gibt beispielsweise den Autokredit, den Immobilienkredit, den Ratenkaufkredit, den Studentenkredit, wie auch den Existenzgründungskredit oder den Ausbildungskredit. Außerdem kennt man den Überziehungs- oder Dispokredit, der beschreibt, dass das Konto überzogen werden darf und beispielsweise einen Abrufkredit, der besagt, dass man die Kreditsumme nach Bedarf vom Kreditgeber abrufen kann. Eine weitere Ausnahme ist der Wertpapierkredit. Dieser Kredit bedeutet nicht, dass damit Wertpapiere gekauft werden, sondern die vorhandenen Wertpapiere werden beliehen.

Was unterscheidet die Kredite?

Banken und Sparkassen sind sehr kreativ in der Namensfindung von Krediten. Bei vielen Krediten handelt es sich im Prinzip um das gleiche Produkt, das unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten wird. Die Unterscheidungsmerkmale der verschiedenen Kredite liegen in der Laufzeit, einer vorhandenen Besicherung (Sicherheit für den Kredit), der Verzinsung und der Art der Tilgung. Bei allen Krediten sollte man immer auf das „Kleingedruckte“ schauen, das den Effektivzins ausweist. Der in großen Lettern angebotene Zinssatz für einen Kredit ist meistens nicht die ganze Wahrheit, denn es gibt noch Gebühren und andere Kosten. Erst der effektive Zinssatz beschreibt die wirklichen Kosten, die mit der Kreditaufnahme verbunden sind.

Wo gibt es günstige Kredite?

Die Frage nach einem günstigen Kredit kann leider nicht beantwortet werden, weil die Angebote der Kreditinstitute ständig schwanken. Außerdem wird man den wirklichen Zinssatz für einen Kredit nur herausbekommen, wenn man bei der Bank oder Sparkasse angefragt hat. Die individuellen Daten spielen bei der Kreditvergabe und beim angebotenen Zinssatz eine große Rolle. Es geht bei einem Kreditzins immer um die Bonität des Kreditnehmers, also die Einschätzung des Ausfallrisikos für den Kreditgeber. Leute, die sich in einer ungünstigen finanziellen Situation befinden, werden immer mit einem höheren Zinssatz rechnen müssen, als Kreditnehmer mit einem sehr guten Einkommen und einer ausgezeichneten Prognose.

Bekomme ich einen Kredit?

Wer keinen negativen Eintrag bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) hat und ein regelmäßiges Einkommen, wird wahrscheinlich bei allen Sparkassen und Banken einen Kredit in angemessener Höhe zu seinen Vermögensverhältnissen bekommen. Für einen ersten Vergleich der Anbieter eignen sich die bekannten Kreditrechner im Internet. Wenn es sich allerdings um einen größeren Kredit handelt, etwa einen Auto- oder Immobilienkredit, sollte man natürlich mit den Kreditinstituten sprechen. Mindestens drei bis fünf Angebote sind sicher eine gute Grundlage für eine Entscheidung. Bei einer guten Bonität des Kreditnehmers ist in einer letzten Verhandlung mit dem Kreditgeber wahrscheinlich dann noch etwas verhandelbar.

Schulden

Schulden machen ist gefährlich!

Gerade für junge Menschen ist die Anhäufung von Schulden sehr gefährlich. Zu den grundsätzlichen Dingen in einer guten Erziehung von Kindern gehört das Sparen und der Grundsatz, dass man nur das ausgeben kann, was man hat. Natürlich ist dieser Gedanke nicht ganz mit der Wirklichkeit zu verbinden, denn bereits beim Studium machen viele junge Menschen Schulden durch den Bezug von BAföG und auch das erste Auto wird in vielen Fällen nicht aus dem Sparstrumpf bezahlt. Gefährlich sind diese beiden Beispiele nicht, wenn man sich nicht daran gewöhnt ständig neue Schulden dazu zu machen und ständig über seine finanziellen Verhältnisse lebt. Wer sich Besonderheiten leisten möchte, muss auch bereit sein, dafür eine besondere Leistung in Form von Arbeit zu erbringen. Wer als Schüler oder Student mit einem Nebenjob Geld verdient, der kann sich auch dafür mit einigen schönen Dingen belohnen, der er sich sonst hätte nicht leisten können.

 

Warum machen junge Menschen so oft Schulden?

Es gibt bei vielen Jugendlichen leider bereits den Drang nach Statussymbolen. Manchmal ist das durch die Eltern anerzogen worden. Wer bereits als Kind nur Markenklamotten getragen hat, möchte vielleicht später nicht mehr darauf verzichten oder wenn Kinder bereits mit Handys der Oberklasse ausgestattet werden, möchte auch ein Jugendlicher oder junger Erwachsener mit dieser Vergangenheit sein Handy zur Schau stellen. Völlig selbstverständlich braucht man dann auch eine Flatrate für das Internet, denn man will doch dazugehören! Oft ist es auch der Vergleich mit den Mitschülern, mit den Nachbarn oder den Freunden. Warum haben die alles, was ich noch nicht habe? Als junger Erwachsener mit eigenem Einkommen und eigenem Gehaltskonto ist es ganz leicht einen Kredit zu bekommen. Das beginnt mit einem Überziehungskredit für das Gehaltskonto und endet mit zusätzlichen Ratenkrediten für das Auto, die teure Wohnungseinrichtung, den Großbildschirm, den PC, den Urlaub usw. Die Kredite häufen sich und wenn dann ein unvorhersehbares Ereignis hinzukommt, ist es zur Privatinsolvenz nicht mehr weit.

 

Der Versandhandel und das Internet treiben die Schulden in die Höhe!

Wenn das Gehaltskonto bereits überzogen ist und die Ratenkredite laufen, dann bestellt man auf Raten beim Versandhandel. Die Bestellung kann per Postkarte oder im Internet anonym erfolgen und die Bestellung kommt ins Haus. Man kann bequem vom Sofa aus seine Bestellung zusammenstellen und kann am Ende Ratenzahlung ankreuzen. Das Verhältnis zum Geld geht dabei immer mehr verloren und der Schuldenberg wächst. Wenn das Gehalt auf dem Konto ist, ist bereits ein hoher Prozentsatz der Einnahme durch die monatlichen Fixkosten und Ratenzahlungen verplant und der frei verfügbare Betrag pro Monat wird immer geringer. Menschen, die ständig über ihre Verhältnisse leben, rauchen oftmals noch, geben viel Geld in Diskotheken und Kneipen aus und verfallen nicht selten dem Alkohol. Wenn dann noch eine Spielsucht oder Drogensucht hinzukommen, ist der Weg nach ganz unten in der Gesellschaft bereits gesichert.

 

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